Se afișează postările cu eticheta #banca. Afișați toate postările
Se afișează postările cu eticheta #banca. Afișați toate postările

08 mai 2019

Resursele financiare necesare în derularea unei afaceri



Resursele financiare

Resursele financiare sau patrimoniale reprezintă totalitatea drepturilor și obligațiilor cu valoare economică ce aparțin unei persoane fizice sau juridice, precum și bunurile la care se referă.
Principalele modalități prin care un antreprenor poate obține resurse financiare sunt:
- Băncile
- Credite externe
- Societățile de Leasing
- Fondurile nerambursabile
- Rude , prieteni, cunoștințe.

Băncile
Firmele pot beneficia de împrumuturi de la diverse bănci dacă îndeplinesc o serie de criterii ce diferă de la o bancă la alta, dintre care amintim: garanțiile ce pot constitui ipotecă, garanții personale.
a) Garanțiile ce pot constitui ipotecă: sunt reprezentate de bunuri fizice concrete cum ar fi imobilele sau vehiculele. În acest caz un rol deosebit de important îl are estimarea concretă a veniturilor ce urmează a fi încasate de către antreprenor ca urma a activității comerciale, astfel încât să se poată asigura plata ratelor de credit.
b) Garanțiile personale: sunt asigurate de polița de asigurare și sau girant.

Creditele externe
Până ajung la solicitant, creditele parcurg un drum de cooperări între instituțiile românești care gestionează creditele și instituțiile europene de la care vin banii.
BCR, BRD, BT, derulează programe de cooperare cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare privind proiecte de investiții noi, modernizări sau extinderi de activități destinate antreprenorilor.

Societăţile de leasing
Leasing-ul este tehnica de afaceri prin care o parte numită finanţator finanţează în vederea achiziţionării unui bun mobil sau imobil de către o altă parte denumită utilizator (persoane fizice, juridice), acesta având drept la triplă opțiune: să cumpere produsul la valoarea reziduală, să înceteze contractul de leasing și să restituie produsul, să prelungească contractul de leasing.
La baza contractului de leasing stă contractul de locație.
Garanția în cazul achiziționării unui bun în regim de leasing este constituită de bunul achiziționat, utilizatorul devenind proprietar după achitarea ratelor de leasing și a valorii reziduale.
Ratele de leasing sunt deductibile fiscal, ceea ce reprezintă un mare avantaj pentru antreprenor. Uzura morală a bunului este suportată de către firma de leasing.
Concluzie: leasing-ul pentru persoane fizice este mult mai scump decât creditul. De aceea acest tip de finanțare este destinat mai mult antreprenorilor.

Fonduri nerambursabile
Fondurile nerambursabile sunt fonduri ce pot fi obținute prin programele de finanțare ale Uniunii Europene și care nu trebuiesc restituite. Astfel de fonduri se acordă în momentul aplicării pentru un program de finanțare cum ar fi finanțarea în mediul rural și presupune întocmirea unei documentații destul de consistente și respectarea cu strictețe a unor norme impuse de UE de către întreprinzător.

Rude, prieteni, cunoștințe
Această metodă de finanţare este cel mai des utilizată pentru afacerile noi. În general prin această metodă se obțin sume mici de bani restituibile sau nerestituibile, pentru a obține bani printr-o astfel de metodă nu este necesar să se prezinte un plan de afaceri sau un studiu de fezabilitate.

Instrumente de plată:
Principalele instrumente de plată folosite de un antreprenor în activitatea economică sunt:
- Banii numerar sau cash: plata făcându-se imediat fără intermediere;
- cec - instrument prin care banca este obligată să plătească contravaloarea înscrisă pe el persoanei menționate sau purtătorului
- Bilet la ordin: bilet prin care emitentul își ia angajamentul că va plăti o anumită sumă de bani la o anumită dată beneficiarului.
- Cambia: Obligația de a plăti sau de a face să se plătească, la scadență, o anumită sumă de bani.
- Ordin de plată: dispoziție dată de emitentul acestuia unei bănci de a plăti la scadență beneficiarului o anumită sumă de bani.